Calculadora de Pagamento de Hipoteca com Amortização
Calcule seu pagamento mensal de hipoteca, o custo total PITI e o cronograma completo de amortização. Veja cada dólar de juros e como pagamentos extras alteram a data de quitação.
Pagamento mensal total (PITI)
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Principal e juros
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Imposto predial
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Seguro
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HOA
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Juros totais
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Quitado
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Principal, juros, imposto predial, seguro e taxa de condomínio, usando os números que você inseriu.
O gráfico é preenchido assim que há um valor para desenhar.
O saldo diminui conforme o empréstimo é pago, e os juros pagos a cada ano diminuem junto com ele.
Altere qualquer campo e os valores serão atualizados conforme você digita. Nada é enviado para lugar nenhum: o cálculo é executado nesta página.
Como isso é calculado
A fórmula de pagamento, o cronograma de amortização e a forma como os pagamentos extras são aplicados estão descritos abaixo. Nada nesta página é uma cotação de mercado em tempo real.
O pagamento mensal programado deriva da fórmula padrão de amortização:
P é o valor emprestado, que esta página calcula como o preço do imóvel menos a entrada. r é a taxa anual que você inseriu dividida por doze, e n é o prazo em meses. A partir desse valor, a calculadora monta um cronograma mês a mês: os juros são cobrados sobre o saldo devedor no início do mês, e o que resta do pagamento após esses juros reduz o saldo.
O pagamento mensal total é o valor do principal e juros mais o imposto predial dividido por doze, o seguro dividido por doze e qualquer taxa de condomínio (HOA). Esses três valores são definidos por você: a calculadora não sabe quanto é a sua avaliação local ou quanto sua seguradora cobra, e não faz estimativas em seu nome.
Um pagamento mensal extra é aplicado ao principal, reduzindo assim o saldo sobre o qual os juros do mês seguinte são cobrados. O pagamento programado não muda, o empréstimo termina mais cedo e o total de juros diminui.
O que esta calculadora não faz
- Ela não verifica se você se qualifica para um empréstimo e não analisa sua pontuação de crédito, renda, relação dívida/renda ou as regras de subscrição de qualquer credor.
- Não cotamos taxas de mercado atuais para o seu CEP. A taxa de juros que você insere é a taxa que você utiliza, e nada nesta página é em tempo real.
- Não modelamos seguro hipotecário privado, pontos, taxas de originação de empréstimo, custos de fechamento ou o cronograma de custódia (escrow) que determina em qual mês uma conta de imposto é cobrada.
- Não dizemos se você deve comprar uma casa. Produzimos um número e o cálculo por trás dele.
Fontes
Guias que aprofundam o tema
Perguntas frequentes
O que significa PITI?
Principal, Juros, Impostos e Seguro (Principal, Interest, Taxes and Insurance). É o pagamento mensal de habitação composto por quatro partes: a parte que paga o empréstimo, a parte que paga ao credor pelo empréstimo, o imposto predial e o seguro residencial. Esta calculadora mostra cada parte separadamente para que você possa ver o que compõe o total.
Como o pagamento mensal de principal e juros é calculado?
É a fórmula padrão de amortização: M = P · r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), em que P é o valor emprestado, r é a taxa de juros mensal e n é o número de pagamentos mensais. O cronograma a seguir reduz os juros e aumenta o principal a cada mês, de modo que os primeiros pagamentos são predominantemente de juros.
O que acontece com o pagamento final?
O pagamento programado é arredondado para o centavo mais próximo, o que deixa alguns centavos pendentes ao final do prazo. O último pagamento programado é ajustado para que o empréstimo seja encerrado exatamente em zero, da mesma forma que um credor ajusta um pagamento final.
Pagamentos extras encurtam o empréstimo ou o valor da parcela?
Eles encurtam o empréstimo. Um pagamento extra é aplicado ao principal, o que reduz o saldo sobre o qual os juros do mês seguinte são cobrados. O pagamento programado permanece o mesmo, e o empréstimo termina mais cedo com menos juros totais.
O valor total dos juros é afetado pelas minhas entradas de impostos e seguros?
Não. O total de juros cobre apenas o empréstimo. Imposto predial, seguro e taxa de condomínio (HOA) são custos de habitação que continuam após a quitação do empréstimo, e é por isso que a calculadora informa o custo total de habitação separadamente.
A calculadora leva em conta a inflação?
Não. Cada valor está nos dólares que você inseriu. Um pagamento de hipoteca daqui a 30 anos representa uma parcela muito menor da renda do que o mesmo pagamento hoje, e nenhum dos números nesta página é ajustado para isso.