债务偿还计算器：雪崩法与雪球法
比较同时偿还多笔债务的方式：仅支付最低还款额、雪崩法顺序和雪球法顺序，并查看实现无债状态所需月份及节省的利息。
节省的利息
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雪崩法 — 相对于最低还款额节省的利息
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雪崩法 — 还清债务所需的月数
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雪崩法 — 利息总额
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雪球法 — 相对于最低还款额节省的利息
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雪球法 — 还清债务所需的月数
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雪球法 — 利息总额
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仅最低还款额 — 还清债务所需的月数
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仅最低还款额 — 利息总额
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雪崩法优先偿还利率最高的债务，利息成本最低。雪球法优先偿还余额最小的债务，能更快结清该笔债务。两者之间的差异即为偿还顺序带来的成本。
一旦有可绘制的数值，图表就会自动填充。
未还清债务的方案被排除在外：其余额不减反增，该曲线的走势描述的是模拟结束时的状态，而非还款计划。额外还款的曲线达到零。
这三种方案使用相同的债务和相同的额外还款额。唯一的变化是额外还款的分配顺序。
这些债务中至少有一项每月的利息高于还款额，因此余额不减反增。无法还清债务的方案没有完成时间表，因此不会显示月数和利息：这些数字描述的是模拟结束时的状态，而非债务本身。
计算方法
该模型是逐月模拟：利息在月初根据余额产生，每笔未结清的债务都需要支付最低还款额，剩余的资金则用于偿还您选择的债务。
该计算为逐月模拟。每月月初，系统会根据余额计算利息并将其计入余额。当月可用资金为所有最低还款额与左侧输入的额外还款额之和。每笔尚有余额的债务均需支付各自的最低还款额，该还款额先用于偿还利息，再用于偿还本金。
已结清的债务不再需要支付最低还款额，该金额将并入下一笔债务的还款中。这就是不同排序方式产生差异的机制：相同的月还款额，用于偿还不同的债务，会使不同债务的余额更快清零。
本月利息 = 月初余额 × 年利率 ÷ 12；每笔未偿债务都有自己的最低还款额，先还利息，后还本金；剩余资金按照债务偿还顺序偿还
雪崩法将额外资金优先用于偿还利率最高的债务。这种方式支付的利息总额最少，因为您停止支付的是成本最高的利息。
雪球法将额外资金优先用于偿还余额最小的债务。这种方式支付的利息总额较高，但能更快结清一个账户，这是一种不同的结果。计算器会展示两种方式及其各自节省的利息，以便您在相同数据下进行比较。
此计算器无法实现的功能
- 本计算器不模拟浮动利率。浮动利率信用卡的利率会随指数变动，而此处的计划假设利率保持您输入时的水平。
- 本计算器不模拟费用：滞纳金、余额转账费和信用卡年费均未计入总额。
- 本计算器按月计息。按日复利的信用卡在一年内产生的利息会略多一些，因此信用卡余额的实际数字通常会略高于此处的计算结果。
- 本计算器不模拟利息的税务处理，部分债务的利息可以抵扣，而其他债务则不能。
- 本计算器不模拟最低还款额的变化，贷款机构有时会因财务困难而降低最低还款额，有时也会随着余额下降而提高最低还款额。
来源
深入指南
常见问题
雪崩法和雪球法有什么区别？
区别仅在于顺序。雪崩法优先将额外资金用于利率最高的债务，雪球法优先用于余额最小的债务。在两种计算方式中，债务总额、最低还款额和额外还款额均保持不变。
哪种方法更省钱？
雪崩法，因为利息更少。额外资金优先偿还利息成本最高的债务，因此在债务存续期间产生的利息更少。计算器会显示两种顺序下节省利息的差额。
如果雪球法成本更高，为什么还要存在？
它能优先结清余额最小的债务，从而更快地将某项债务余额清零。这与利息计算的结果不同，计算器会同时显示这两种结果，以便您基于相同的数据进行比较。
利息是如何计算的？
在每个月初的余额基础上，按年利率除以十二计算利息，并将其计入余额。还款将首先用于支付该利息，剩余部分再用于偿还本金。
清偿债务后的最低还款额会怎样？
它会被加到下一笔债务的还款中，因此每月用于偿还债务的总金额不会减少。这就是为什么债务清偿日期比单独还款计划的总和要短的原因。
这是否考虑了信用卡的日复利？
不。该模型按月计息。按日复利的信用卡在一年内产生的利息会略多一些，因此信用卡余额的实际数字通常会比此处显示的略高。