Simple Interest vs. Compound Interest

Ang simple interest at compound interest ay iisang ideya na kalkulado sa dalawang ibang paraan, at ang pagkakaiba sa kanila ay isa sa mga pinakamalaking gaps sa ordinary arithmetic.

Nagcha-charge ng interest sa orihinal na halaga ang simple interest. Ang compound interest nagcha-charge ng interest sa orihinal na halaga kasama na ang interest na na-credit na. Iyon lang ang buong pagkakaiba.

Parehong numero, dalawang sagot

Kumuha ng $10,000 sa 7% sa loob ng 30 taon.

Simple interest ay nagbabayad ng 7% ng orihinal na $10,000 taon-taon: $700 taon, n hindi nagbabago, sa loob ng tatlumpung taon. Ang huling balanse ay $31,000.

Compound interest, na kinakumpuwal taunan, ay nagsisimula sa $10,000 at lumalaki. Ang huling balanse ay $76,123.

Ang pagkakaiba ay $45,123 sa $10,000 na panimulang balanse, at ito ay buong galing sa katotohanan na naniningil ang compound interest sa lumalaking base.

Ang compound interest calculator ay nagpapatakbo ng ikalawang sitwasyon. Para makita ang una, itakda ang rate sa zero at pansinin na ang balanse ay lumalago lamang dahil sa mga deposito — ang sitwasyon na simple-interest ay parehong projection nang may interest na naka-off.

Bakit lumalaki ang pagkakaiba sa halip na manatiling pareho

Hindi linear ang paglago. Sa simple-interest account,pareho ang idinadagdag taon-taon. Sa compound-interest account, mas kaunti nang idinadagdag kaysa nakaraang taon ang bawat taon, dahil lumalaki na ang base.

Wag ilapatin ang tatlong epekto dahil magkaiba ang kanilang gawi:

Ang interes sa interes. Ito ang pinakamalaking epekto, at ang nangangailangan ng pinakamahabang panahon bago maging makabuluhan. Sa loob ng isang taon ay halos hindi makikita; sa loob ng tatlumpung taon ay ito ang karag_majority ng balanse.

Ang epekto ng kontribusyon. Ang regular na buwanang kontribusyon ay sarili ding uri ng compounding, dahil kumikita ng interes ang bawat kontribusyon sa natitirang bahagi ng panahon. Ang kontribusyon sa unang buwan ay kumikita ng interes sa buong horizon; ang kontribusyon sa huling buwan ay halos walang interes. Ito ang dahilan kung bakit pinapayagan ng tool na palitan ang kontribusyon sa pagitan ng simula at dulo ng buwan.

Ang epekto ng dalas ng pag-compound. Parehong nominal rate, mas madalas na compounding, mas pera. Ang effective annual rate ang nagpapakitang nakikita ito: ang 7% compounded monthly ay 7.229%, at ang 7.229% ang rate na talaga ikikita mo.

Ang pagtataya ng pagdoble

Ang rule of 70 ay isang shortcut: hahatiin mo ang 70 sa taunang rate para malaman ang bilang ng taon bago magdouble ang pera. Sa 7%, ito ay sampung taon; sa 3%, 23 taon.

Ito ay pagtataya lamang, at ang dahilan kung bakit kailangan nito ay nakasalalay ang eksaktong panahon ng pagdoble sa dalas ng compounding. Ang rule of 70 ay naglalakad ng taunang compounding. Sa monthly compounding, magdoble ang 7% nang kaunti nang mas mabilis kaysa sampung taon.

Ang calculator ang paraan para i-check ito. Patakbuhin ang tatlumpung taon sa 7% nang walang kontribusyon, at ih compares ang huling balanse sa dalawang beses ng panimulang balanse. Malapit ang pagtataya; nasa screen ang eksaktong numero.

Kung saan ang parehong mekanismo ay tumatakbo sa kabaligtaran

Ang compound interest ay hindi pagkaloob na iginawad ng pananalapi. Ito ay isang katangian ng aritmetika, at nalalapat ito sa mga balanseng owing pati na rin sa mga balanseng kinikita.

Sa balyans ng revolving credit card, ang interes ay singil sa balanse kasama ang dating interes. Ang pagbayad lamang ng minimum sa isang card ay ang compound interest calculation na tumatakbo sa kabaligtaran, na may rate na sapat na mataas para magmabilis ang epekto.

Mahalaga rin ito sa bayad-hindi bayad na interes sa ilang ibang arrangement. Ang humit ang direksyon ay kung aling bahagi ng balanse ka nasa.

Paalala tungkol sa mga rate na kasangkot

Nag-publish ang Federal Reserve ng H.15 selected interest rates, na siyang reference series para sa aktuwal na kinita ng mga savings product. Naglalathala ang Internal Revenue Service ng mga patakaran para sa mga account kung saan ipinapaling ang paglago, at tinutukoy ng Investor.gov glossary ang mga terminong ginagamit dito.

Walang isa sa mga ito ang isang forecast ng magiging rate. Ang calculator ay gumagamit ng anumang rate na ilalagay mo, na nananatiling constant sa buong horizon, dahil ang projection na binabago ang rate ayon sa ilang assumed na landas sa hinaharap ay ibang uri ng pahayag mula sa aritmetika.